大数据风控如何做到风险评估？

金融的本质是风险管理，风控是所有金融业务的核心。典型的金融借贷业务都需要数据风控识别欺诈用户及评估用户信用等级。传统的风险评估能应用的数据维度有限且过于依赖人工，时间和资金成本高，而大数据风控能引入更丰富的数据维度且能够实现全流程线上化，节约成本。大数据风控主要利用数据的关联分析来判断借款人的信用情况，借助数据模型来揭示某些行为特征和信用风险之间的关系。

以华策数科Smart Score智能评分产品为例：Smart Score根据使用场景可以大致分为反欺诈评分卡、申请评分卡、营销评分卡、行为评分卡、贷后管理评分卡等。其中的反欺诈评分就是采用类芝麻分的应用，以不同层级的分数来进行客群分类，运用机器学习及多种模型算法，以评分形式客观呈现个人信用状况，为客户实现快速决策提供数据支持。而风险类评分能客观反映出借贷者的风险等级，作为金融机构直接识别借贷人还款能力与还款意愿的手段之一，它能够有效地监测借贷人在借贷环境中各种不良行为。

在智能风控领域，华策数科智能风控体系依托大数据和人工智能等技术对客户风险能进行及时有效的识别、预警、评级，大大降低了银行的风控成本，提高了信贷审批效率。

总之，大数据风控本质上是基于数据的力量防范欺诈，它可以灵活多变地采取不同的应对策略，甄别出有欺诈风险的用户，帮助机构为真正有需求的用户提供金融服务。