2016年消费金融市场趋势预测

　　消费作为国家经济发展的“三驾马车”之一，在国务院持续的政策推动下，有望引来新一轮的升级，为消费金融发展创造了绝好的基础商业环境。从2013年到2016年，我们看到国务院印发了系列促进消费产业升级的政策，涉及领域有信息消费、旅游消费、健康消费、体育消费、养老消费、服务消费、农村消费等。考虑到产业鼓励政策激励与落地的延后效应，国家消费结构升级的产业方向不变，整体社会消费升级正在进入加速放量阶段，有望引来新一轮的高增长。

　　从2009-2015年，消费金融领域政策变化历程

　　2010年-2016年1月，国内共有15家公司获得消费金融牌照

　　年轻群体伴随着网上购物和新应用的成长，消费观念正在逐渐改变，对超前消费有较高的认知和理解欲望，为消费金融长期的发展典型了坚实的基础。80后、90后目前是互联网上最活跃的群体，是我们国家线上线下消费市场主力，对非生活必需品，如休闲和文化服务、旅游、教育等，拥有更强的消费需求，且更喜欢通过超前消费方式来获取。

　　另外，我们看到的一个显著趋势是，年轻一代对消费产品的接受度已经达到了一个相当高的程度：根据马上金融消费联合搜狐互联网金融频道发布的主题为“消费分析消费习惯调查”显示，在购买产品或享受服务而资金不足的情况下，愿意了解分期消费的人占比高达95.14%，其中78.64%的人愿意主动了解，另外16.5%的人在被动了解时则不会拒绝。从年龄段来看，21-40岁的消费群体，对消费金融产品的接受度已经超过了95%，其中21-30岁最高，达到了97.27%。

　　21-24岁年轻人对消费金融产品的接受度超过了95%

　　国内居民消费信贷在全国信贷结构中，占比偏低，具备很大的提升空间：根据人民银行公布的数据，国内居民消费信贷占总的全国信贷中，占比是在20%左右，其中有将近75%是住房贷款，那么除去房屋贷款居民消费信贷占比才5%，远低于国外成熟市场30%的比例。在人群代际的变迁、居民收入的持续增长下、消费观念转变、消费金融产品及服务不断丰富下，国内居民消费信贷(除房屋贷款)具备很大的提升空间。