商业银行理财业务监督管理办法(征求意见稿)

　　第四章 监督管理

　　第六十六条(非现场监管)从事理财业务的商业银行应当于每年度结束后 2 个月内，按照规定向银监会报送与理财业务有关的财务会计报表、统计报表、业务开展年度报告和银监会要求报送的其他材料。

　　第六十七条(非现场监管)理财托管机构应当于每年度结束后2 个月内，按照规定向银监会报送理财产品年度托管报告和银监会要求报送的其他材料。

　　第六十八条(重大事项报告)从事理财业务的商业银行在理财业务中出现重大风险和损失时，应当及时向银监会报告，并提交应对措施。

　　第六十九条(现场检查)银监会应当定期对商业银行理财业务的合规性和风险状况进行现场检查。

　　第七十条(监管评估)银监会应当基于非现场监管和现场检查情况，每年对商业银行的理财业务经营管理状况进行评估，并将评估结果作为其年度监管评级的重要依据。

　　第七十一条(整改要求)商业银行违反本办法规定的审慎经营规则从事理财业务活动，应当根据银监会提出的整改建议，在规定的时限内向银监会提交整改方案并采取整改措施。

　　第七十二条(监管措施)对于在规定的时限内未能采取有效整

　　改措施的商业银行，银监会有权采取下列措施：

　　(一)将综合类理财业务调整为基础类理财业务；

　　(二)暂停发行理财产品；

　　(三)暂停开展理财产品托管业务；

　　(四)责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利；

　　(五)《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条规定的其他措施。

　　第五章 法律责任

　　第七十三条商业银行从事理财业务活动，有下列情形之一的，由银监会依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条的规定，予以处罚：

　　(一)严重违反本办法规定的审慎经营规则的；

　　(二)提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的；

　　(三)未按照规定进行风险揭示或者信息披露的；

　　(四)拒绝执行本办法第七十二条规定的措施的。

　　第七十四条商业银行从事理财业务活动，未按照规定向银监会报告或者报送有关文件、资料的，由银监会依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十七条的规定，予以处罚。

　　第七十五条商业银行从事理财业务活动的其他违法违规行为，

　　由银监会依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《金融违法行为处罚办法》等有关法律、行政法规，予以处罚。

　　第七十六条商业银行从事理财业务活动，违反有关法律、行政法规和部门规章规定的，银监会除依照本办法第七十三条至第七十五条规定处罚外，还可以依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十八条和《金融违法行为处罚办法》的相关规定，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

　　第六章 附则

　　第七十七条政策性银行、农村合作银行、村镇银行、农村信用社等其他银行业金融机构及外国银行分行开展理财业务，参照本办法执行。

　　第七十八条本办法中“以上”均含本数。

　　第七十九条本办法中“日”指工作日，“收益率”指年化收益率。

　　第八十条本办法由银监会负责解释。

　　第八十一条

　　本办法自年月日起施行。《商业银行个人理财业务管理暂行办法》(银监会令〔2005〕2 号)、《商业银行个人理财业务风险管理指引》(银监发〔2005〕63 号)、《关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知》(银监办发〔2006〕157 号)、《关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知》(银监办发〔2007〕241号)、关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》银监办发〔2008〕47 号)、《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》(银监办发〔2009〕172 号)、《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》(银监发〔2009〕65号)、关于规范信贷资产转让及信贷资产类理财业务有关事项的通知》(银监发〔2009〕113 号)、《关于进一步加强商业银行理财业务风险管理有关问题的通知》(银监发〔2011〕91 号)、《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》(银监办发〔2013〕8 号)同时废止。本办法施行前出台的有关规章及规范性文件如与本办法不一致的，按照本办法执行。